主页 > 装饰

儿童配置寿险,有必要吗?

时间:2019-10-04 来源:老冯说说生活

大家好,今天的文章,是关于儿童有必要配置寿险吗?在很多人眼中,都是觉得不必的,原因很简单,小孩子不承担家家庭责任,没有家庭经济收入压力,而且孩子的人身风险常见是意外和医疗这两大块,甚至从心情上讲为人父母潜在的回避这个风险的存在。对此,且听我慢慢道来。



先说说什么是寿险:


       寿险是指一种当家庭的经济支柱遭遇重大疾病、意外伤害造成被保险人身故、全残,面临收入断绝、难以承担家庭经济责任时,按约定赔偿保险金,帮助投保人及其家人维持正常生活,保证家庭财务稳定的重要保障

        保险合同约定的期间内,如果被保险人死亡或者全残,则保险公司按照约定的保险金额给付保险金。人寿保险按照保障期限分类,可以分为定期寿险和终身寿险两种。根据保障的年限,定期寿险可以分为1年期,10年,15年,20年,30年,或者保到50岁、60岁、70岁甚至目前最高到88岁。根据保险金额在整个保险期间保额是否发生变化可分为定期定额寿险,递减定期寿险和递增定期寿险三种。根据保费最后是否返还,分为消费型和两全型。接下来重点讲析定期寿险和终身险的特点及适用人群:


定期寿险

        定期寿险,如果被保险人在保险期间届满时仍然生存,保险合同即行终止,保险公司无给付义务,也不退还保险费。也就是说,定期寿险的保险期是“人生的约定阶段”,基本定期寿险消费型居多,杠杆率极高。当然市场上也有返还型定期寿险,可以拿回来本金,但从费率上讲,保费偏高杠杆低。


       可以分为1年,10年,15年,20年,30年,或者保到50岁、60岁、70岁,甚至88岁。


适用人群:

       1、事业刚刚起步的年轻人或者收入较少的人群;2、有长期房贷、车贷、赡养父母,养育子女等家庭责任重的人群,保额与责任总额相当,保险期限与还款及赡养责任期限相当即可。3、私人企业所有者,往往将企业资产及个人资产合二为一,企业发生风险,将直接导致企业无法运转,合理配置也可作为家庭最后一道防线。


终身寿险

        “终身寿险”的保障期限为终身,终身寿险意味着“可以保一辈子”,这也是与定期寿险的最大区别。终身寿险只要维持合同有效,保险金最终必将兑现(因为人总有领盒饭的一天)。


适用人群:

       这一险种比较适合在家庭中收入是主要经济来源的家庭成员,用来弥补其身故或失去劳动能力后带来的家庭收入的减少,保证家人的正常生活。收入中等者应配置足额定期寿险后考虑终身型,终身寿险更适用想把资产明确指定留给下一代的人,达到资产传承保全的目


说了这么多,可能你想问,寿险产品从性质上讲看起来更适合于家中的青壮年,适合那些父母、子女、爱人心中的顶梁柱去配置。孩子们不承担这些责任啊!那笔者还有什么话可以讲的?且往下看



关于儿童是否应该配置寿险这件事情,应该从几个方面来说:


 一、与儿童寿险配置的成本有关。

有些人说不适合,首先很多寿险产品18周岁前身故不给付保额,只退还保费。再者原保监会曾经关于儿童人身风险保额做如下的规定,对无民事行为能力人和限制民事行为能力人的界定,不满10周岁的未成年人死亡给付的保险金额总和提高至20万已满10周岁未满18周岁的未成年人死亡给付的保险金额总和提高至50万

 对于小孩子,本身给付限额有限,如果直接买高额,前期用不到或者只能在限额内理赔,而且这部分的保费也并不低廉。如果采用消费型的产品,交一年保一年,几百元还包含其他责任,对于家庭经济不影响的话,还是可以选择配置的。所以配置与否,与成本有关。


二、与风险的不确定性有关。

儿童意外出险率是儿童风险中最多最大的风险,一般建议小孩子保险中首选意外保障。除了意外还有疾病风险,在经过积极治疗之后痊愈了,皆大欢喜。若努力后没有办法无奈面对时,如果有一笔钱,对于家庭而言,永远好过人财两空吧。风险是不确定的,疾病身故也是偶有发生的。如果一件事无法避免发生,有20万好过什么都没有,所以成本不高的前提下配置了亦可。

     

 三、与灾后重建有关。

相信任何人都不希望看到这种事情发生在自己的孩子身上,但这种事往往是不由人的。当真发生的时候,不得已要处理,就处理吧。中国很多家庭都不富裕,在经历重大变故时,整个的精神的状态,不利于工作,所以还是需要一笔钱来缓缓眼前的困境的。如果有一笔钱,虽然不多,20万块钱,至少不会因病返贫,或者被债主们催逼吧,有多少家庭银行卡随时扔着几十万呢。

终章:控制好成本,一年只需要300元,解决20万定寿,20万意外,20万重疾,5万的意外医疗,还有一些传染病保障,又何乐而不为呢?具体保障如下图

说明:本产品年交300元,告知简单,续保无忧,更多细节,可以与我沟通,如果想购买产品请关注公众号,通过后台与我取得购买链接。




感谢您的聆听!

我是有温度的孟孟老师,一名专注少儿保险及工薪阶层家庭保险规划的保险从业者。